Home Academics
Apply Now
Donate
Islamic Mortgage Companies
in The U.S.A
Attendees
Prof. Dr. Salah Assawy - Mishkah UniversitySh. Jamaal Zarabozo - Author &
University ProfessorDr. Waleed Al-Manesse - Islamic University of MinnesotaDr.
Waleed Basyouni - AlMaghrib InstituteDr. Hatem Al-Haj - Mishkah UniversityDr.
Main Al-Qudah - Al-Huda University
بسم الله الرحمن الرحيم
In the name of Allah, the Compassionate, the Merciful
All praise are due to Allah alone and may the peace and blessings be upon the
Messenger of Allah. To proceed:
The AMJA Fiqh Committee Resident Fatwa Committee met in Houston on the 20-22 of
Dhul-Qadah 1435 A.H. (September 15-17 2014 C.E.) in order to issue a resolution
concerning Islamic Home Financing in the United States. This meeting took place
after an entire conference had previously been held on this topic, in which
papers were discussed in the presence and with the participation of
representatives of most of the relevant companies. This was followed up by
correspondence between the Resident Fatwa Committee Fiqh Committee and those
companies with an attempt to clarify and respond to the Shareeah issues that
are present in their contracts. Sh. Jamaal Zarabozo (may Allah preserve him)
also participated in this meeting in Houston.
After looking into the matter, the Committee Resident Fatwa Committee (RFC)
decided upon, according to the majority of its members, the following
resolution:
First, the Shareeah fundamentals concerning the companies that deal in Islamic
home financing:
Companies that deal with Islamic home financing in the United States may be
divided into three categories:
The first group is comprised of those companies whose contracts, in general,
are in agreement with the Shareeah. They are assisted by the fact that they are
not in need of selling their contracts to the Public government-sponsored
enterprises federal, interest-based organizations [such as Freddie Mac]; this
gives them the freedom to design their contracts in a manner in accord with the
Shareeah without facing any restrictions from Public government-sponsored
enterprises interest-based financing institutions. At the same time, though,
it is noted that the capabilities of these companies are quite limited. They
are able to supply houses in the tens [as opposed to the thousands].
Furthermore, their availability is limited to certain states. Thus, they are
not truly able to fulfill the needs of the millions of Muslims who reside in
America.
The ruling of the RFC Committee is that it is permissible to deal with and
purchase homes from companies of this nature.
The second group is comprised of those companies whose contracts, in general,
avoid falling into explicit interest (Ribaa). They do not deal with
interest-based loans. Instead, they deal in types of contracts that are
permissible in the Shareeah in general, such as Murabahahcost-plus purchase
order, Musharakah diminishing partnership and Ijarah rent-to-own. Many of the
people who run these companies, we noticed, are anxious to avoid forbidden
transactions and have exerted a great deal of effort with their legal advisors
to produce legally sound contracts that will allow them to avoid what the
Shareeah would consider void contracts. However, their contracts do contain
some forbidden components, such as invalid clauses, inequity, undue risk,
unknown quantities and the like. Additionally, they need to invoke exemptions
allowed by the jurists and resort to an improper mixing of different schools of
jurisprudence in order to devise a Shareeah-based way out [of the problem of
interest]. In order to meet the large demands of the millions of Muslims
residing in America, these companies are in need of selling their contracts to
the federal institutions, such as Freddie Mac. These federal, interest-based
institutions put a number of restrictions on them that virtually prevent their
contracts from being free of these Islamic violations. These violations differ
in intensity from one company to another.
The ruling of the RFC Committee specifically concerning this set of companies
is that there is an exemption to buy through them in the case of need or dire
need, depending on the different intensities of violations and the fact that
need must be dealt with according to its severity.
We encourage these companies to continue their efforts in developing their
contracts in order to bring an end to their shortcomings that the Committee has
noted. If someone can find an alternative and not deal with these companies, he
will be safe and will be protecting his faith and his honor.
The third group is comprised of companies that still continue to deal in
interest-based loans. Their contracts are no more than offshoots of traditional
interest-based loans or simply a form of impermissible legal stratagem to get
around the prohibition of interest. The ruling of the RFC Committee with
respect to these types of companies is that it is not allowed to purchase homes
through them. We advise those who are administering these contracts to adjust
them and make them proper.
Second, the Committee would like to emphasize that this ruling on this issue is
directed towards those who wish to deal with these companies to purchase real
estate via their financing and contracts and the ruling holds as long as the
contracts are as they are in the present state and the modes of purchase are as
they are now. Any change in their contracts or manner of execution would
therefore require a change in the ruling.
As for the companies themselves, this ruling is actually in need of more
clarification from them concerning their relationship with the Public
government-sponsored enterprises federal financing institutions [such as
Freddie Mac], a matter concerning which the RFC Committee was not able to
receive a detailed clarification.
Third, "need" is that which is desired by an individual or society to make
things easier on them and remove constraints. If one is lacking what is
determined to be a "need," then the individuals or the society face hardships
and difficulties that go above and beyond the customary efforts required of
individuals by the Shareeah. People may differ in estimating those hardships.
However, the RFC Fatwa Committee views owning houses to be a general need of
the Muslim population in America. As for determining the level of need for
specific individuals, this would depend on the availability of a substitute in
the form of being able to rent without being caused harm.
Fourth, below is the application of these principles to the Islamic financing
companies that are operating throughout the United States:
Guidance Residential: They are based on a diminishing partnership with rent to
own ending in ownership model in their relationship to the purchaser. Their
contract is sound in general. However, it contains some Shareeah violations
with respect to maintenance, taxes and insurance, as these expenses are not
distributed in a just manner according to percentage of ownership.
The ruling of the RFC Committee concerning this company is that it is
permissible to deal with them in the face of need. The representatives of this
company are advised to review those defective portions of their contract.
Ameen Housing: They are based on a diminishing partnership with rent to own
ending in ownership model in their relationship to the purchaser. Their
contracts are not sold to the federal institutions [such as Freddie Mac]. They
also avoid explicit interest in their transactions. However, their contract
does contain some Shareeah objections glitches , such as unfairness in the
percentage that they discount in the rent to take care of basic maintenance,
expenses that be more or less than that discounted amount. Additionally, they
have just introduced a late payment fee [which is another violation of Shareeah
principles].
The ruling of the RFC Committee is that there is no harm in dealing with this
company in case of need, although one should do one's best to make one's
payments on time in order to avoid the late payment fee. The Committee also
encourages the company to abstain from those aspects pointed out by the
Committee.
Devon Bank: This company has two types of Islamic contracts:
The first contract is Murabahah a cost-plus purchase. This contract is
surrounded by doubts concerning whether the bank truly owns the property before
it is readied for sale. In addition, this contract also contains some defective
or problematic conditions or aspects of great unfairness, such as with respect
to (a) the bank having exclusive benefits from insurance payouts while
requiring the purchaser to pay for the insurance, (b) the bank's right to
freeze the purchaser's account simply on the suspicion that he will not be able
to make his payments, (c) the bank's right to declare the purchaser in default
if he does not use the property as a residence or due to his death although
heirs have the right to continue the contract after his death, in fact the
cost-plus purchase contract states that the heirs are bound by the contract.
The ruling of the Committee is that there is no harm in dealing with this
[contract of] this company in the presence of dire need. Whoever remains away
from it has kept himself safe and has protected his faith and honor. The
Committee advises the Bank to correct these aspects and to affirm the ownership
of the property before selling it and to avoid the other invalid conditions as
much as possible.
The second contract is a rent to own contract. This also contains a number of
Shareeah violations and invalid conditions, including having two different
contracts (sale and lease) at one time, about one item during one time period.
Various Fiqh councils have ruled that this model is not permissible as the
legal effects of the two types of contracts are contradictory. This may be
corrected by separating the two contracts by making them independent of each
other time-wise, such that the sale contract is done after the lease contract,
which must be a true lease and not something meant to simply hide the sale. Or,
they [may replace the sale] with a promise of handing over ownership at the end
of the lease.
From among the defective or void stipulations that this contract embodies are
the fact that the bank can evict the lessee upon default but the bank still
holds him responsible for the rent until they can find a new renter, the fact
that the bank does not pay for the basic maintenance of the property and the
fact that the lessee is required to pay insurance while the bank retains the
right of any payments from the insurance, allowing the bank to benefit while
the lessee bears the cost.
The ruling of the Committee is that there is no harm in dealing with this
[contract of this] company when one is in a state of dire need. Whoever remains
away from it has kept himself safe and has protected his faith and honor. The
Committee emphasizes its recommendation to the bank to rectify the current
model by separating between the two contracts and avoiding the defective or
void stipulations as much as possible.
University Islamic Financial: The same comments concerning their cost-plus
model and lease-to-own models as were stated concerning Devon Bank can be
repeated here. Thus, their models have the same rulings and the Committee
offers them the same advice. There is an exemption to deal with this company
only if one is in a state of dire need. Whoever remains away from it has kept
himself safe and has protected his faith and honor.
Ijara Loan: This company starts by directing the purchaser to get a standard
interest-based [mortgage] loan and then creates a trust with the purchaser a
partner in the trust, in order to borrow from the bank and then get ownership
of the property. After that, the trust will sell the house to the purchaser
with a rent-to-own contract. The purchaser is alone in getting the
interest-based loan at the beginning and then shares in it at the end.
The ruling of the Committee is that it is not allowed to deal with this company
as their model contains clear and explicit interest. We advise those in charge
of this company to review and correct their model and to fulfill the trust that
has been put in them by those who wish to avoid interest in their financial
dealings.
Lariba: The contract of this company does not differ from a traditional
mortgage that interest-based banks provide. This is the overriding contract
between this company and the purchaser and what they present as an Islamic form
to it actually has no existence in reality and has no legal authority in case
of dispute.
The ruling of the Committee is that it is not allowed to deal with this company
as their model contains clear and explicit interest. We advise those in charge
of this company to review and correct their model and to fulfill the trust that
has been put in them by those who wish to avoid interest in their financial
dealings.
Additionally, the Committee would like to emphasize that the rulings previously
made that are on the AMJA website represent the views of those individual
scholars and do not necessarily represent the views of the RFC Committee.
Furthermore, those rulings preceded this ruling and it could be the case that
some of the scholars have adjusted their views to the views of the Committee.
Finally, the Committee would like to encourage those Muslims who have
experience and those who have funds to invest to create a competitive Islamic
alternative, perhaps a credit union among themselves which may have profit in
this world and we hope also a profit in the Hereafter if the intentions are
sound.
May Allah bless everyone with acts of obedience to Him and may be the blessings
of Allah be upon His best creation, Muhammad, and upon all his family and all
of his Companions.
بسم الله الرحمن الرحيم
الحمد لله والصلاة والسلام على رسول الله أما بعد
فقد اجتمعت لجنة الفتوى بالمجمع في مدينة هيوستن من يوم الإثنين إلى يوم
الأربعاء : 20 إلى 22 من ذي القعدة 1435هـ الموافق 15 إلى 17 سبتمبر 2014 مـ
لإصدار قرار بخصوص الشركات الإسلامية لتمويل شراء البيوت بأمريكا وذلك بعد أن
انعقدت دورة كاملة لمناقشة البحوث المقدمة بهذا الصدد في حضور ممثلين لمعظم هذه
الشركات ، ثم ما أعقب ذلك من تواصل مع بعض هذه الشركات ولجانها الشرعية، لتلقي
إجاباتهم عن الإشكالات الشرعية الموجودة في عقودهم، وشارك في الاجتماع فضيلة الشيخ
جمال زارابوزو حفظه الله.
وبعد الاطلاع عليها اتخذت لجنة الفتوى بأغلبية أعضائها قرارها التالي
أولا: تأصيل شرعي لحال الشركات التي تعمل في مجال التمويل الإسلامي لشراء البيوت
:الشركات الإسلامية لتمويل شراء البيوت بأمريكا تنقسم إلى ثلاث فئات
الفئة الأولى : شركات عقودها في الجملة متوافقة مع الشريعة الإسلامية، ومما ساعد
على ذلك أنها شركات لا تحتاج إلى بيع عقودها إلى مؤسسات الاستثمار الفيدرالية
الربوية، الأمر الذي أعطاها الحرية في صياغة عقودها بكيفية موافقة للشريعة، من غير
تعرض لضغوط من شركات التمويل الربوية، إلا أنه يلاحظ على هذه الشركات أن إمكاناتها
محدودة، ولا تستطيع توفير بيوت للبيع إلا عددا لا يجاوز العشرات، ونطاق عملها
محدود بولاية معينة، فلا تسد حاجة ملايين المسلمين المقيمين بأمريكا.
وفتوى اللجنة بخصوص هذه الفئة من الشركات هو جواز التعامل معها، والشراء عن طريقها.
الفئة الثانية : شركات عقودها في الجملة قد تجنبت الوقوع في الربا الصريح، فلا
تتعامل بالإقراض الربوي، وإنما تتعامل بعقود مباحة في الشريعة من حيث الجملة، كبيع
المرابحة للآمر بالشراء، والمشاركة المتناقصة، والإجارة المنتهية بالتمليك، وقد
لمسنا من كثير من القائمين على هذه الشركات حرصا على تجنب المعاملات المحرمة،
وبذلا لجهد كبير مع مستشاريهم القانونيين لإيجاد مخارج قانونية تجنبهم الوقوع في
مبطلات العقود ، إلا أن عقودها قد اشتملت على بعض المعاملات المحرمة كالشروط
الفاسدة، والعقود المشتملة على الغبن والغرر والجهالة ونحوه، واحتاجت إلى تتبع رخص
الفقهاء، والتلفيق بين المذاهب، لإيجاد مخارج شرعية، نظرا لكونها شركات تحتاج إلى
بيع عقودها إلى مؤسسات الاستثمار الفيدرالية الربويةمثل فريدي ماك ، من أجل أن
تتمكن من بيع ما يكفي لسد حاجة ملايين المسلمين المقيمين بأمريكا، وشركات
الاستثمار الفيدرالية الربوية تضع عليهم قيودا تمنعهم من تنقية عقودهم من أكثر هذه
المخالفات، وهذه المخالفات تتفاوت من شركة إلى أخرى.
وفتوى اللجنة بخصوص هذه الفئة من الشركات هو الترخص في الشراء عند الحاجة أو
الحاجة الماسّة، تبعاً لتفاوت درجة المخالفة، على أن تقدر الحاجة بقدرها.
ونحثّ هذه الشركات على مواصلة سعيها لتطوير عقودها لتلافي أوجه القصور التي
نبهت عليها اللجنة، ومن توفر له بديل فاستغنى به فقد آثر السلامة، واستبرأ لدينه
وعرضه!
الفئة الثالثة : شركات لا تزال تتعامل بالإقراض الربوي، وعقودها لا تعدو أن تكون
استنساخا لعقود التمويل الربوية التقليدية، أو حيلاً غير مشروعة، وفتوى اللجنة
بخصوص هذه الفئة من الشركات هو أنه لا يجوز الشراء عن طريقها، وننصح القائمين
عليها بتصحيح عقودهم.
ثانيا: يؤكد المجمع أن فتواه في هذا الصدد تتجه إلى المتعاملين مع هذه الشركات من
الراغبين في تملك عقارات من خلال تمويلها وعقودها، ما دامت العقود على ما هي عليه
عند إصدار هذا البيان ، ومادام تطبيق الشركات للصّفقات على ما هو عليه ، فأي تغيير
في العقود أو في طريقة تنفيذها قد يؤدّي إلى اختلاف الفتوى.
أما الشركات نفسها فيحتاج الإفتاء لكثير منها إلى مزيد من الاستقصاء حول
علاقتها بشركات الاستثمار الفيدرالية، الأمر الذي لم يتسنّ للمجمع الاستفصال
بشأنه، والوقوف على تفاصيله
ثالثاً:الحاجة هي ما يطلبهالأفراد أو المجتمع للتوسعة ورفع الضيق، فإذا فاتت دخل
على آحاد المكلفين أو المجتمع حرج ومشقة خارجة عن المشقة المعتادة في التكاليف
الشرعية. وقد يختلف نظر الناس في تقديرها، ولكن لجنة الفتوى بالمجمع ترى أن تملك
البيوت للسكن يعد حاجة عامة للمسلمين المقيمين بأمريكا. أما تقدير الحاجة الخاصة
لآحادهم فيرجع إلى وجود البديل الإيجاري المناسب من غير ضرر.
رابعاً : تطبيق هذا التأصيل على واقع شركات التمويل الإسلامي العاملة في الساحة
الأمريكية
Guidance Residential
وهي تعتمد أسلوب المشاركة المتناقصة المنتهية بالتمليك في علاقتها بعملائها،
وعقودها صحيحة في الجملة، ولكن يكتنفها بعض المخالفات الشرعية التي تتعلق بالصيانة
والضرائب والتأمين حيث لا توزع بصورة عادلة على أساس حصص الشركاء.
وفتوى اللجنة بشأنها جواز التعامل معها للحاجة، وتوجيه النصح للقائمين عليها
بمراجعة هذه الشروط الفاسدة.
Ameen Housing
هذه الشركة تعتمد أسلوب الإجارة المتناقصة المنتهية بالتمليك في علاقتها بعملائها،
ولا تبيع عقودها لشركات الاستثمار الفيدرالية، وقد تجنبت الربا الصريح في
معاملاتها، إلا أن عقودها لا تزال تكتنفها بعض الملاحظات الشرعية، كالغبن الذي
يتمثل في تحديدها نسبة مئوية من الأجرة مقابل تكاليف الصيانة الأساسية، التي قد
تزيد عن ذلك وقد تنقص، ومثل ما استحدثته مؤخرا من إلزامها المستأجر بغرامة تأخيرية
عند التأخر عن الوفاء بالتزاماته المالية.
وفتوى اللجنة أنه لا حرج في التعامل مع هذه الشركة عند الحاجة، مع الحرص على
الوفاء بالالتزامات في مواقيتها حتى لا يقع تحت طائلة شرط الغرامة التأخيرية، ومع
توصية الشركة بتلافي هذه الملاحظات التي أشارت إليها اللجنة.
Devon Bank:وهو يتعامل بنوعين من العقود الإسلاميةالعقد الأول: المرابحة، ويكتنف
هذا العقد شبهات حول التملك الحقيقي من قبل البنك للعقار قبل إعادة بيعه، بالإضافة
إلى تضمنه بعض الشروط الفاسدة أو التي فيها غبن ٌ فاحشٌ، منها: الاستئثار بتعويضات
التأمين مع إلزام العميل بدفع أقساطه، وحقّ البنك بتجميد حساب العميل لمجرّد الشك
بعدم قدرته على السّداد، وحقّه في إعلان إخفاق العميل إذا لم يستخدم العقار لغايات
السّكنى، أو عند موته، مع أنّ من حقّ ورثته أن يتولّوا العقد بعد ميّتهم، بل ذكر
عقد المرابحه نفسه أن الورثة ملزمون بما في العقد !
وفتوى اللجنة أنه لا حرج في التعامل مع هذه الشركة بهذه الصيغة عند الحاجة
الماسّة ، ومن تورع فقد آثر السلامة، واستبرأ لدينه وعرضه!
ويوصي المجمع البنك بالعمل على تصحيح هذه الصورة، وذلك بالتأكيد على ملكية
البنك للعقار قبل بيعه، وتجنب الشروط الفاسدة ما استطاع.
العقد الثاني: الإجارة المنتهية بالتمليك، وتكتنفه مخالفات شرعية وشروط فاسدة، ومن
ذلك: ورود عقدين مختلفين (البيع والإجارة) في وقت واحد، على عين واحدة، في زمن
واحد، وهي الصورة التي صدرت قرارات المجامع الفقهية بمنعها، لتعارض آثار العقدين،
ويمكن تصحيحها بالفصل بين العقدين بحيث يستقل كل منهما عن الآخر زماناً، فيكون
إبرام عقد البيع بعد عقد الإجارة التي ينبغي أن تكون فعلية وليست ساترة للبيع، أو
وجود وعد بالتمليك في نهاية مدة الإجارة.
ومن الشروط الفاسدة حق طرد العميل من العقار عند إخفاقه مع تغريمة الأجرة حتى يجد
البنك عميلاً آخر، وعدم التزام البنك بتكاليف الصيانة الأساسية، وإلزامه العميل
بدفع قسط التأمين مع احتفاظ البنك بحق أخذ تعويضات التأمين لنفسه، فعلى العميل
الغرم وللبنك الغنم!
وفتوى اللجنة أنه لا حرج في التعامل مع هذه الشركة بهذه الصيغة عند الحاجة
الماسّة ، ومن تورع فقد آثر السلامة، واستبرأ لدينه وعرضه، ويؤكد المجمع توصية
البنك بالعمل على تصحيح هذه الصورة بالفصل بين العقدين، وتجنب الشروط الفاسدة ما
استطاع
Islamic University Financial
ويرد على عقدي هذه الشركة مرابحة و إجارة ما سبق إيراده على عقدي المرابحة
والإجارة المنتهية بالتمليك لدى ديفون بنك، فيمتهد لهما نفس الحكم، ونفس النصيحة!
فيترخص في التعامل معها عند الحاجة الماسة، ومن تورع فقد استبرأ لدينه وعرضه!
Ijara Loan
وهذه الشركة تبدأ بتوجيه العميل إلى قرض ربوي بين، ثم تنشىء شركة اعتبارية
يكون العميل جزءا منها، لتقترض من البنك وتتملك العقار، ثم تعيد بيعه إلى المشتري
بعقد إجارة منتهية بالتمليك، فالمشتري تفرد بالقرض الربوي في البداية، ثم شارك فيه
في النهاية!
وفتوى اللجنة أنه لا يجوز التعامل بعقود هذه الشركة لما تتضمنه من الربا الجلي
الصريح! وننصح للقائمين عليها بمراجعة هذه الصيغة وتصحيحها، وفاء بالأمانة التي
أناطها بهم عملاؤهم ممن يريدون التحرر من الربا في معاملاتهم المالية.
Lariba
وعقد هذه الشركة لا يختلف عن العقود الربوية التقليدية التي تبرمها البنوك
الربوية، وهذا هو العقد الحاكم لهذه المعاملة وللعلاقة بين أطرافها، وما يقدم من
صورة تعاقد إسلامية هي صورة افتراضية لا وجود لها في الواقع العملي، ولا يحتكم
إليها عند التنازع.
وفتوى اللجنة أنه لا يجوز التعامل بعقود هذه الشركة لما تتضمنه من الربا
الجلي الصريح! وننصح للقائمين عليها بمراجعة هذه الصيغة وتصحيحها، وفاء بالأمانة
التي أناطها بهم عملاؤهم ممن يريدون التحرر من الربا في معاملاتهم المالية.
هذا، وتودّ اللجنة أن تؤكّد على أن الفتاوى المنشورة على موقع المجمع من قبل
حول حكم التعامل مع شركة ٍ بعينها إنّما هي لآحاد المفتين ولا تمثّل رأي اللجنة
بالضّرورة ، كما أنها سابقةٌ تاريخاً لهذه الفتوى ، فقد يكون بعض المفتين قد عدل
عن رأيه القديم إلى رأي اللجنة . كما تحثّ لجنة الفتوى رجال الأعمال وأصحاب رؤوس
الأموال من المسلمين على الاستعجال بإيجاد البديل الإسلامي المنافس، ولعلّ
الاتحادات الائتمانية Credit Unions من بينها، فهي تجارة رابحةٌفي الدنيا، ونرجو
أن تكون كذلك في الآخرة أن صلحت النّيّات.
وفّق الله الجميع لطاعته، وصلى الله على خير خلقه محمد، وعلى آله وصحبه أجمعين
Sincerely,
__._,_.___
__,_._,___
--
--
You received this message because you are subscribed to the Google Groups
"Kantakji Group" group.
To post to this group, send email to [email protected]
To unsubscribe from this group لفك الاشتراك من المجموعة أرسل للعنوان التالي
رسالة فارغة, send email to [email protected]
For more options, visit this group at
http://groups.google.com/group/kantakjigroup?hl=en
سياسة النشر في المجموعة:
ترك ما عارض أهل السنة والجماعة... الاكتفاء بأمور ذات علاقة بالاقتصاد الإسلامي
وعلومه ولو بالشيء البسيط، ويستثنى من هذا مايتعلق بالشأن العام على مستوى
الأمة... عدم ذكر ما يتعلق بشخص طبيعي أو اعتباري بعينه باستثناء الأمر العام الذي
يهم عامة المسلمين... تمرير بعض الأشياء الخفيفة المسلية ضمن قواعد الأدب وخاصة
منها التي تأتي من أعضاء لا يشاركون عادة، والقصد من ذلك تشجيعهم على التفاعل
الإيجابي... ترك المديح الشخصي...إن كل المقالات والآراء المنشورة تُعبر عن رأي
أصحابها، ولا تعبّر عن رأي إدارة المجموعة بالضرورة.
---
You received this message because you are subscribed to the Google Groups
"Kantakji Group" group.
To unsubscribe from this group and stop receiving emails from it, send an email
to [email protected].
To post to this group, send email to [email protected].
Visit this group at http://groups.google.com/group/kantakjigroup.
For more options, visit https://groups.google.com/d/optout.
