*هل البنك الإسلامي وسيط أو تاجر؟* http://raqaba.co.uk/?q=node/1466/ <http://t.co/4qmTOjZi20>
1.سؤال قديم جديد، وتبدو الإجابة النظرية عنه أكثر تعقيدًا بالمقاربة بما عليه الواقع في هذا الشأن. وهكذا يبدو الأمر معقدًا عندما نعيد النقاش حول المسألة هنا وهناك مع انطلاقة كل تجربة بنكية إسلامية. وعلى صدى حوار مع أحد الزملاء يتناول هذا المقال تأصيل المسألة والرأي الأكثر واقعية. 2. تقوم البنوك التجارية الربوية بدور الوسيط المالي بين ذوي الفائض وذوي العجز، باستخدام القرض بفائدة في جانبي الجذب والتوظيف، ففي جانب الجذب توجد الودائع لأجل بفائدة ثابتة، وفي جانب التوظيف توجد القروض الربوية بشتى أنواعها. وربح البنك الربوي يتحقق من الفرق بين الفائدة التي يتسلمها على القروض والفائدة التي يدفعها على الودائع. 3. والبنك التجاري الإسلامي وسيط مالي أيضًا ولكن باستخدام العقود الإسلامية فيستقبل الودائع على أساس عقد المضاربة الشرعية، أو القرض بدون فائدة، ويوظيف الأمول من خلال صيغ التمويل المختلفة كالمرابحة للواعد بالشراء، والإجارة المنتهية بالتمليك، والسلم والسلم الموازي، والاستصناع والاستصناع الموازي، والمشاركة المتناقصة. 4. لا داعي للبحث عن مصطلح جديد للوساطة المالية على مستوى البنوك الإسلامية؛ لأن الفرق يكمن في أدوات تنفيذ الوساطة وليس في جوهرها وهو نقل الأموال من ذوي الفائض إلى ذوي العجز. ومن ثم يمكن أن نقول وساطة مالية إسلامية، ويكمن الفرق بينها وبين التقليدية على أساس الأدوات. 5. حتى تتم الوساطة المالية الإسلامية من خلال الشق المتعلق بالتوظيف فلا بد من تملك السلع وإعادة بيعها، وهنا تكمن الصلة بين الوساطة المالية والتجارة، فهل هذا التملك يتطلب أن يقوم البنك بعمل التجار من تملك المخططات العقارية والمحال التجارية والمستودعات والمخازن لحيازة السيارات والسلع؟ أم يمكن تنظيم التملك على نحو يحافظ فيه البنك على وظيفته الأساسية وهي الوساطة المالية؟ وهل يؤثر هذا التنظيم على شرعية التملك؟ تلك ثلاثة أسئلة جوهرية إجابتها فيما يلي. 6. لا يلزم من التملك الشرعي القيام بعمل التجار، وإلا انقلب البنك تاجرًا وحينئذ سيتغول على التجار، ويصبح البنك هو التاجر الأقوى لما أتيح له من أموال ضخمة بحكم قبوله للودائع الجارية فضلا عن الودائع الادخارية والاستثمارية، وهو ما عبر عنه الشيخ مصطفى الزرقا رحمه الله بمناطحة التجار ولا ينبغي للبنك الإسلامي أن يفعل ذلك. 6. ولكن بالمقابل لا يمكن للبنك الإسلامي أن يتخلى عن التملك والحيازة المطلوبة لتنفيذ المعاملات بشكل صحيح شرعًا، والواقع يشير إلى أن البنوك الإسلامية في معظمها تتملك السلع والسيارات بنفسها أو من خلال شركات تابعة في حالة العقار، ويندر أن تجد بنكًا إسلاميًا يحوز مخازن ومعارض للسيارات أو يحوز المخططات العقارية بغرض بيعها، بل ربما يكون هذا غير موجود، فما طبيعة التملك الذي يحدث إذن؟ 7. بعض الجهات الإشرافية نصت على أن تملك البنك إنما يتم بغرض التمويل، وراعت في الوقت نفسه منع الازوداج الضريبي، فيتم تملك البنك للسيارة، والعقار وتسجيل الملكية باسم البنك لدى الجهات الحكومية، قبل أن يبيعها أو يؤجرها للعميل، الذي يتحمل الضريبة بصفته المستخدم النهائي. 8. ولا وجه لاعتبار التملك لغرض التمويل تملكًا ناقصًا أو غير صحيح شرعًا، وتمويل البنك للعملاء بالبيع ونحوه صحيح شرعًا ما دام يتحمل مخاطر هلاك السلع والسيارات والعقارت أثناء ملكيتها سواء تحقق ذلك بالحيازة الحقيقية أو الحيازة الحكمية. وبهذا تكتمل عملية الوساطة المالية الإسلامية دون تحول البنك إلى تاجر. د.عبدالباري مشعل 25/4/2015 -- -- You received this message because you are subscribed to the Google Groups "Kantakji Group" group. To post to this group, send email to [email protected] To unsubscribe from this group لفك الاشتراك من المجموعة أرسل للعنوان التالي رسالة فارغة, send email to [email protected] For more options, visit this group at http://groups.google.com/group/kantakjigroup?hl=en سياسة النشر في المجموعة: ترك ما عارض أهل السنة والجماعة... الاكتفاء بأمور ذات علاقة بالاقتصاد الإسلامي وعلومه ولو بالشيء البسيط، ويستثنى من هذا مايتعلق بالشأن العام على مستوى الأمة... عدم ذكر ما يتعلق بشخص طبيعي أو اعتباري بعينه باستثناء الأمر العام الذي يهم عامة المسلمين... تمرير بعض الأشياء الخفيفة المسلية ضمن قواعد الأدب وخاصة منها التي تأتي من أعضاء لا يشاركون عادة، والقصد من ذلك تشجيعهم على التفاعل الإيجابي... ترك المديح الشخصي...إن كل المقالات والآراء المنشورة تُعبر عن رأي أصحابها، ولا تعبّر عن رأي إدارة المجموعة بالضرورة. --- You received this message because you are subscribed to the Google Groups "Kantakji Group" group. To unsubscribe from this group and stop receiving emails from it, send an email to [email protected]. To post to this group, send email to [email protected]. Visit this group at http://groups.google.com/group/kantakjigroup. For more options, visit https://groups.google.com/d/optout.
