Germán Póo-Caamaño escribió:
> On Wed, 2009-09-02 at 15:27 -0400, Alvaro Herrera wrote:
> > Para el caso que planteas, creo que una posible solución sería que el
> > sitio web del banco desplegara un cierto número de recientes ingresos en
> > el sitio. Así el usuario puede ver si las fechas/horas corresponden o
> > no. Si el banco fuera más sofisticado podría ver si hay patrones en las
> > direcciones IP del usuario dependiendo de la hora y día de la semana
> > (por ej. entre las 9 y las 7 te conectas de la oficina y siempre vienes
> > de la misma IP, en cambio de las 8 en adelante y los fines de semana te
> > conectas de tal bloque que pertenece al ISP de tu casa); o incluso, si
> > te conectas a horas en que normalmente no lo haces.
>
> Esto último es exigido en la Circular 3400 de la SBIF, para evitar
> fraudes.
Hmm. Dice:
4.2. Prevención de fraudes.
Los bancos deberán contar con sistemas o procedimientos que
permitan identificar, evaluar, monitorear y detectar en el menor tiempo posible
aquellas operaciones con patrones de fraude, de modo de marcar o abortar
actividades u operaciones potencialmente fraudulentas, para lo cual deberán
establecer y mantener, de acuerdo a la dinámica de los fraudes, patrones
conocidos
de estos y comportamientos que no estén asociados al cliente.
Estos sistemas o mecanismos deberán permitir tener una vista
integral y oportuna de las operaciones del cliente, del no cliente (por ejemplo
en los
intentos de acceso), de los puntos de acceso (por ejemplo direcciones IP, Cajero
Automático u otros), hacer el seguimiento y correlacionar eventos y/o fraudes a
objeto de detectar otros fraudes, puntos en que estos se cometen, modus
operandi, y
puntos de compromisos, entre otros.
No puedo deducir de aquí que la "vista integral y oportuna" esté a
disposición del cliente; da la impresión de que consideraron sólo que
los "sistemas o procedimientos" tuvieran acceso a esa información.
Está bueno que el banco tenga un "sistema o procedimiento" que haga
estos chequeos en forma soterrada, pero sería bueno que me mostraran
también la información para poder yo hacer mis propios cotejos.
--
Alvaro Herrera http://www.advogato.org/person/alvherre
"Pensar que el espectro que vemos es ilusorio no lo despoja de espanto,
sólo le suma el nuevo terror de la locura" (Perelandra, CSLewis)
