Cara Menyusun Proporsal Kredit
Banyak kalangan pengusaha KUKM ingin mengajukan pinjaman ke bank
tapi bingung bagaimana membuat proposal kredit yang bankable? Atau
mungkin Anda sering membuat proposal, tetapi masih ragu apakah
proposal yang disusun sudah visible dan bankable? Kemampuan untuk
menyusun proposal kredit akan memberi banyak manfaat dalam usaha
Anda. Karena pihak lain tidak mungkin langsung menerima permohonan
pinjaman Anda tanpa mempelajari proposal Anda. Proposal merupakan
komplemen dalam mengajukan kredit ke bank. Proposal juga urgen untuk
menarik perhatian pihak bank, karena proposal mendeskripsikan usaha
Anda viable prospektif atau tidak.
Keuntungan yang akan Anda peroleh jika Anda mampu menyusun proposal
adalah:
Kreditur akan memprioritaskan pinjaman Anda
Anda memperoleh kesempatan untuk mengembangkan usaha ke skala yang
lebih besar;
Anda akan mendapat penghargaan jika usaha Anda menjadi besar dan
teladan
Anda akan mempunyai relasi yang lebih luas.
Berikut ini adalah susunan dari suatu Proposal:
1. COVER
Halaman pertama yang memuat nama usaha/koperasi (di atas/ tengah
halaman), tempat usaha, bulan dan tahun pembuatan proposal (biasanya
di bawah).
2. HALAMAN KEDUA
Memuat profil singkat usaha dan identitas pemilik:
Nama, alamat dan telepon koperasi/perusahaan
Nama pengurus, karyawan, dan manajer
Lokasi usaha
Jumlah anggota koperasi
3. RINGKASAN PROPOSAL
Isi proposal sebaiknya diringkas dalam bentuk ringkasan proposal
yang memuat :
Profil singkat usaha dan identitas pemilik
Total kredit yang diminta
Paket kredit bagi setiap anggota (bagi koperasi)
Jangka waktu pengembalian kredit
Grace period (tenggang waktu)
Alternatif jaminan beserta nilai taksirannya dan kapan usaha akan
dimulai.
Klasifikasi dan kemandirian koperasi
Kapan rencana usaha/proyek akan dijalankan
4. ISI PROPOSAL
Pendahuluan
Pendahuluan dapat berisi latar belakang pendirian usaha, alasan
mengenai perlunya investasi dan modal kerja, dan iklim usaha secara
umum dan rencana usaha ke depan.
Tujuan Penggunaan Dana Pembiayaan dan Jumlah Yang Diperlukan
Disini Anda perlu menuliskan tujuan penggunaan dana pembiayaan dan
jumlah dana pembiayaan yang diperlukan
Bagaimana Anda akan menggunakan dana tersebut secara spesifik dan
jelas.
Sejarah dan Eksplanasi Mengenai Usaha Koperasi
Informatif
Faktual
Tanpa emosi
Menyangkut kapan usaha didirikan, lokasi awal usaha didirikan,
teknologi dan peralatan yang digunakan awal pendirian usaha,
perkembangan jumlah karyawan/pengurus, perkembangan jumlah produksi,
permintaan dari mana saja, dan pemasaran ke mana saja
Informasi Pasar Mengenai Produk dan Jasa Spesifik
Menggunakan fakta yang ada, dalam bentuk angka- angka dan nama-nama,
misalnya:
Apa saja produk dan jasa yang ditawarkan (yang telah dan akan
dihasilkan)
Siapakah para pembeli produk dan saingannya
Apakah ada perusahaan mempunyai spesialisasi pada satu atau dua
macam produk, atau memang menawarkan berbagai macam produk untuk
dipasarkan
Apa yang dilakukan oleh pemilik usaha dalam menjaga atau
meningkatkan bagiannya dalam pasar (market share)
Permintaan-penawaran, identifikasi berbagai indikator umum yang ada
kaitannya dengan permintaan dan penawaran produk seperti data
kependudukan, pendapatan per kapita suatu wilayah, pemasaran produk
dan data lainnya yang berhubungan dengan permintaan penawaran.
Analisa persaingan, diuraikan posisi dan upaya pesaing dalam
memasarkan produk sejenis, terutama perbandingan dalam mutu, harga,
dan pelayanan.
Saluran distribusi, terangkan metode saluran distribusi pemasaran
serta jelaskan kelebihan saluran distribusi pemasaran yang
digunakan.
Rencana pemasaran, mengenai produk apa yang akan dipasarkan di
lokal, antar kota, propinsi, dan eksport.
Perkembangan harga di tingkat lokal rata-rata 2-3 tahun terakhir
e. Aspek Produksi
Proses produksi dan teknologi
Untuk usaha produksi, dijelaskan teknologi yang diterapkan, mesin
dan peralatan serta spesifikasi harga, proses produksi secara
singkat, bagan dan arus produksi.
Untuk bidang perdagangan, ditulis proses pengadaan barang terjadinya
transaksi hingga penyerahan barang.
Kapasitas produksi, Untuk Jenis usaha produksi perlu dicantumkan
kapasitas produksi dan rencana produksi per tahun.
Lokasi Usaha, dengan membuat peta dalam bentuk gambaran tangan.
Dijelaskan dimana lokasi usaha berada. Yang penting lokasi usaha
tidak terkena larangan pemerintah
Lahan dan bangunan, Jelaskan rincian lahan/tanah dengan ukuran baku
(hektar/m) apakah lahan tersebut merupakan hak milik, sewa atau
bentuk kepemilikan lainnya. Jelaskan apakah ada bangunan yang
diperlukan untuk usaha.
Bahan baku dan Bahan Pembantu, Mudah tidaknya pengadaan bahan baku
dan bahan pembantu, termasuk sumber, ketersediaan pasokan, volume,
mobilisasi bahan baku, sistem pembelian (tunai/kredit)
f. Aspek Sosial Ekonomi
Terhadap Lapangan Kerja. Jelaskan apakah usaha tersebut mampu
menyerap tenaga kerja, dan berapa jumlah tenaga kerja yang terserap
oleh usaha.
Keterkaitan Usaha. Jelaskan keterkaitan usaha dengan usaha besar,
dengan usaha kecil menengah lain, dengan koperasi dan lainnya.
Pendapatan. Penjelasan mengenai usaha Anda akan memberi peningkatan
g. Sejarah Keuangan Usaha/Koperasi
Laporan keuangan usaha minimal selama 2 tahun terakhir berupa:
Neraca
Laporan laba/rugi
Jenis, jumlah, dan penggunaan kredit
Cashflow(arus kas) penerimaan dan pengeluaran dilengkapi faktor-
faktor yang mempengaruhinya.
Administrasi dan laporan-laporan
Pembelian, produksi, dan penjualan/ekspor
Data-data menyangkut SDM, modal, dan material
Laporan keuangan yang diserahkan sebaiknya lengkap dan tepat.
h. Proyeksi Keuangan
1. Bentuk proyeksi keuangan:
Kapasitas usaha, pembelian, dan produksi
Data penjualan dan ekspor
Biaya proyek dan rencana pembiayaan
Anggaran uang tunai (cash budget)
Laporan pendapatan (laba/rugi) proforma
Neraca pro forma untuk satu tahun fiskal mendatang
Sumber dan penggunaan dana
2. Sifat Proyeksi Keuangan: Realistik
Didasarkan atas asumsi-asumsi yang wajar dan dapat memberikan
deskripsi tentang kemungkinan profit atau loss.
i. Daftar Jaminan yang mungkin diberikan
Wujud jaminan
Berupa barang yang dibiayai serta jaminan lain bila dipandang perlu
Misalnya: tanah dan bangunan/mesin, tanah kosong, persediaan barang,
dll.
j. Penutup
Harapan dan ucapan terimakasih pada pihak bank
5. LAMPIRAN
Informasi tambahan lain yang mendukung dalam bentuk lampiran antara
lain :
Fotokopi KTP, SIM
Rencana-rencana dalam blueprint
Gambar-gambar atau foto-foto
Fotocopy dokumen-dokumen resmi (legal documents) seperti: SIUP, TDP,
NPWP, Akta
Pendirian Usaha, Identitas Pengurus dan catatan-catatan penting
Data sensus dan data demografis.
Dalam pelaksanaannya, data-data di atas dapat ditambah/dikurangi
disesuaikan dengan jenis usaha. Pada substansinya, proposal yang
komprehesif dan menarik sangat diperlukan untuk meyakinkan pihak
perbankan untuk memberikan kredit.
Selamat mengajukan kredit!!
REKOMENDASI MILIS:
http://groups.yahoo.com/group/hatihatilah
http://groups.yahoo.com/group/relasimania
http://groups.yahoo.com/group/ebookmaniak
http://groups.yahoo.com/group/agromania
http://groups.yahoo.com/group/katasibijak
http://groups.yahoo.com/group/agromania
http://groups.yahoo.com/group/indogitar
http://groups.yahoo.com/group/sukasukamu
http://groups.yahoo.com/group/indowanted
Yahoo! Groups Links
<*> To visit your group on the web, go to:
http://groups.yahoo.com/group/relasimania/
<*> To unsubscribe from this group, send an email to:
[EMAIL PROTECTED]
<*> Your use of Yahoo! Groups is subject to:
http://docs.yahoo.com/info/terms/
