Hmmm saya kok belum pernah denger ya? Custodian Bank-nya mana pak?
Best Regards,
Natadhani
Service Engineer Area
Technical Service Sub Dept
PT Astra International-Honda Sales Operation
Yogyakarta Region Office
Jl.Magelang Km. 7,2, Sleman, Yk.
----- Original Message -----
From: Hamril Arzoni
To: Forum Ukhuwah Pekerja Muslim di Kawasan EJIP'
Sent: Thursday, September 13, 2007 4:26 PM
Subject: [ FUPM-EJIP ] (Tips Ramadhan): MEMILIH INVESTASI UNTUK PERSIAPANDANA
PENDIDIKAN ANAK anda
MEMILIH INVESTASI UNTUK PERSIAPAN DANA PENDIDIKAN ANAK
Dikutip dari Tabloid NOVA No. 678/XIII
Dalam menyiapkan dana pendidikan anak, sebetulnya tidak hanya perlu diketahui
tentang bagaimana menghitung anggaran untuk persiapan dana pendidikan mereka,
tapi juga produk investasi apa yang sebaiknya dipilih. Sebagai contoh, Anda
sudah melakukan perhitungan dan mendapatkan bahwa Anda harus menabung sebesar
Rp 100 ribu per bulan untuk persiapan dana pendidikan anak Anda. Sekarang
pertanyaannya, kemana uang Rp 100 ribu itu harus ditabungkan? Ke Tabungan di
Bank, beli emas, beli reksadana, buka asuransi pendidikan, atau ke mana lagi?
Mari kita bahas alternatif investasi apa saja yang bisa dipilih orang tua
dalam mempersiapkan dana pendidikan anak mereka dan apa kelebihan serta
kekurangannya masing-masing.
Tabungan di Bank
Produk ini adalah produk yang paling sering dipilih orang tua dalam
menyiapkan dana pendidikan anak mereka. Prosesnya mudah: Anda tinggal ke bank,
membuka rekening tabungan, dan memasukkan uang Anda ke situ. Pada saat ini,
bunga bank berkisar sekitar 8 - 9 persen per tahun. Bunga tersebut, akan
dipotong lagi untuk Biaya Administrasi dan pajak. Bila saldo Anda Rp 7,5 juta
ke bawah, maka pajak yang harus Anda bayar adalah 15 persen dari bunga. Tapi
kalau saldo tabungan Anda di atas Rp 7,5 juta, maka pajak yang harus Anda bayar
adalah 20 persen dari bunga.
Apa sih keuntungannya kalau Anda menggunakan produk ini sebagai alat
investasi untuk persiapan dana pendidikan anak Anda? Yang jelas uang yang Anda
masukkan tidak akan berkurang. Ini karena hasil investasi yang Anda dapatkan
pada tabungan bersifat pasti, yaitu sekitar 8 9 persen per tahun sebelum
dipotong pajak. Wah, itu sih saya sudah tahu begitu mungkin pikir Anda. Tetapi
memang hanya itu saja kok kelebihannya. Tidak ada kelebihan lain.
Kekurangannya? Apabila Anda menabung secara rutin setiap bulan, maka bila
Anda meninggal dunia atau terkena penyakit kritis, setoran tabungan rutin yang
biasa Anda lakukan terancam berhenti. Sebagai contoh, Anda menabung sebesar Rp
100 ribu per bulan ke tabungan itu. Uang Rp 100 ribu itu bersumber dari
penghasilan Anda setiap bulannya. Nah, bila Anda meninggal dunia atau terkena
penyakit kritis, maka penghasilan Anda akan berhenti. Bila penghasilan Anda
berhenti, berhenti pulalah setoran sebesar Rp 100 ribu itu. Iya kan? Bila
setoran Anda berhenti, maka dana pendidikan yang Anda persiapkan terancam tidak
bisa terpenuhi nantinya, bahkan jika anda tidak punya cadangan dana untuk
berobat maka anda terpaksa mengambil dana pendidikan tsb, sehingga dana
pendidikan untuk anak anda bisa terancam habis.
Karena itulah muncul yang namanya produk Tabungan Pendidikan. Produk ini
sebetulnya sama saja dengan produk tabungan biasa, hanya saja tabungan ini
dilindungi dengan asuransi jiwa. Bagaimana cara kerjanya? Sederhana: Anda
menyetor jumlah uang tertentu setiap bulannya. Bila Anda meninggal dunia, maka
setoran tabungan rutin yang biasa Anda lakukan akan digantikan oleh pihak
ketiga (dalam hal ini perusahaan asuransi), sehingga dana pendidikan tersebut
tetap akan tersedia kelak. Hanya saja perlu diketahui bahwa produk ini biasanya
memberikan suku bunga yang lebih rendah dibanding suku bunga pada tabungan
biasa. Mungkin karena produk ini juga dilindungi dengan asuransi jiwa. tetapi
apakah resiko hanya sampai disitu, bagaimana kalau anda menderita salah satu
penyakit kritis ?, tentu anda butuh dana untuk berobat, sedangkan asuransi jiwa
hanya mengcover kematian, begitu juga jika anak yg anda asuransikan mengalami
sakit ? bagaimana dengan biaya pengobatannya ?
Deposito
Bila Anda ingin menabung untuk anak Anda secara sekaligus (lump sum), maka
deposito bisa Anda jadikan alternatif produk investasi Anda. Tetapi bila Anda
ingin menabung secara bulanan katakan Rp 100 ribu per bulan, maka akan
sulit untuk membuka deposito. Pasalnya, kebanyakan bank mensyaratkan jumlah
minimal sebesar Rp 1 juta untuk bisa membuka deposito.
Apa keuntungannya bila membuka deposito? Produk ini hampir sama dengan
tabungan, hanya saja suku bunga yang Anda dapatkan lebih besar. Pada saat ini,
suku bunga deposito adalah sekitar 11 12 persen per tahun. Hanya ya itu tadi,
kebanyakan bank mensyaratkan jumlah minimal sebesar Rp 1 juta untuk bisa
membuka deposito. Jadi kalau saldo tabungan Anda sudah mencapai sekitar Rp 1
juta, tidak ada salahnya Anda masukkan ke deposito untuk mendapatkan bunga yang
lebih besar dibanding bunga tabungan.
Hanya saja, deposito tidak seperti tabungan yang bisa diambil sewaktu-waktu.
Pada deposito, uang Anda akan terkunci untuk jangka waktu tertentu. Tapi kalau
Anda menabung untuk persiapan dana pendidikan anak, tentu saja ini bukan
masalah. Toh uangnya baru akan Anda ambil ketika anak Anda akan masuk sekolah.
Jadi saran saya, kalau saldo rekening dalam tabungan Anda sudah mencapai jumlah
Rp 1 juta atau lebih, sebaiknya pindahkan ke dalam deposito untuk mendapatkan
hasil yang lebih tinggi dibanding tabungan. tetapi satu hal yang perlu diingat
bahwa deposito tidak mengandung proteksi, sehingga jika terjadi kematian atau
sakit kritis apa yang akan terjadi ??
Tanah
Bila Anda memiliki jumlah dana yang cukup besar, Anda bisa melakukan
investasi untuk persiapan pendidikan anak Anda dengan membeli sebidang tanah.
Apa sih kelebihannya bila Anda membeli tanah untuk persiapan pendidikan anak?
Dalam jangka panjang, pada umumnya hasil investasi yang bisa Anda dapatkan pada
tanah bisa cukup besar. Angkanya bervariasi. Tapi dalam jangka panjang bisa
sekitar 30 persen setahun. Sebabnya adalah karena jumlah penduduk terus
bertambah, sedangkan jumlah tanah tidak bertambah.
Tapi perlu diingat bahwa tanah tidak selalu mudah untuk dijual kembali.
Karena itu, jangan membeli tanah kalau memang jarak waktu persiapan Anda masih
di bawah 10 tahun. Sebagai contoh, bila memang Anda ingin menyiapkan dana untuk
kuliah anak Anda yang masih 7 tahun lagi, maka akan sangat tidak bijaksana
kalau Anda melakukan investasi melalui tanah. Jadi, hasil pada tanah memang
bisa besar, tapi hasil itu umumnya hanya bisa didapat dalam jangka panjang,
bukan jangka pendek. Tentu saja, asumsi jangka panjang ini bisa berbeda antara
saya dengan Anda. Tapi menurut saya, angka di atas 10 tahun sudah cukup aman
untuk bisa disebut jangka panjang.
Emas
Bisa juga Anda memilih berinvestasi untuk pendidikan anak dengan membeli
emas. Pada saat ini, harga satu gram emas bervariasi. Kalau Anda ingin menabung
sebesar katakan Rp 300 ribu per bulan, dan harga satu gram emas adalah Rp
60 ribu per gram, maka Anda bisa membeli 5 gram emas setiap bulan.
Namun bila diperhatikan, emas pada umumnya hanya akan naik bila terjadi
sejumlah kondisi tertentu. Ada tiga kondisi yang bisa membuat harga emas naik:
(1) naiknya harga dolar, (2) naiknya harga barang dan jasa pada umumnya atau
inflasi, dan (3) kerusuhan sosial.
Kalau tiga kondisi diatas tidak terjadi, dalam arti keadaan normal-normal
saja, maka pada umumnya kenaikan harga emas akan biasa-biasa saja. Malah bisa
saja harganya akan turun. Wah, tidak enak juga ya? Tapi ya karena itulah saya
menyarankan agar emas dijadikan pilihan terakhir saja bila Anda ingin melakukan
persiapan dana pendidikan anak Anda dengan membeli emas. Wong kalau keadaan
normal harga emas hanya akan naik sedikit kok. Besarnya, ya, paling-paling cuma
5 persen setahun. belum ditambah resiko kehilangan atau dicuri.
Asuransi Pendidikan
Cara kerja asuransi pendidikan itu seperti ini: Anda membayar premi dengan
jumlah tertentu (bisa setiap bulan, tiga bulan, enam atau 12 bulan), dan ketika
anak Anda masuk ke jenjang-jenjang pendidikan tertentu (biasanya dimulai dari
SD, lalu SMP, SMU dan Perguruan Tinggi), Anda akan mendapatkan jumlah dana
pendidikan yang besarnya bervariasi.
Kelebihan asuransi pendidikan, bila Anda meninggal dunia, maka jumlah dana
pendidikan yang dijanjikan oleh perusahaan asuransi tetap akan diberikan,
walaupun Anda tidak lagi membayar premi.
Bagaimana hasilnya? Kalau dihitung-hitung, hasil investasi yang Anda dapatkan
pada asuransi pendidikan mungkin akan lebih kecil (di beberapa perusahaan
asuransi mungkin akan sama) dibanding tabungan di bank. Hanya saja,
kompensasinya adalah Anda (sebagai orang tua) akan mendapatkan perlindungan
asuransi jiwa di mana hal ini sangat diperlukan bagi Anda yang mempersiapkan
dana pendidikan anak, sebab peran asuransi jiwa di sini adalah memproteksi
risiko kematian pada Anda.
tetapi bagaimana jika terjadi kecelakaan yang mengakibatkan cacat total atau
terkena sakit kritis sehingga tidak memungkinkan kita untuk membayar premi ?,
tentu asuransi pendidikan tidak banyak membantu. bahkan dana pendidikan anak
anda terancam gagal.
Reksa Dana
Bisa juga Anda menabung sendiri dengan membuka sebuah rekening reksa dana.
Reksa dana adalah bentuk investasi di mana uang Anda akan dikelola oleh sebuah
perusahaan manajemen investasi, dan Anda akan mendapatkan laporan
perkembangannya setiap satu atau beberapa bulan sekali. Uraian tentang reksa
dana bisa Anda baca di NOVA no. 666 dan 667.
Kelebihan Reksa Dana adalah bahwa pada umumnya hasil yang bisa Anda dapatkan
bisa lebih baik dibanding pada produk bank. Ini karena investasi Anda dikelola
oleh sebuah tim manajemen investasi dan uang Anda akan diinvestasikan tidak
hanya pada produk bank (seperti tabungan dan deposito), tapi juga pada
produk-produk keuangan lain yang bisa memberikan potensi keuntungan yang lebih
besar, seperti SBI, obligasi atau saham.
Apa kekurangannya bila Reksa Dana digunakan untuk investasi pendidikan anak
Anda? Yah, kalau Anda meninggal dunia, setoran rutin yang Anda masukkan ke
dalam reksa dana terancam berhenti, sehingga dana pendidikan anak Anda terancam
tidak akan bisa tersedia pada waktunya kelak. Karena itu, hal ini bisa
diantisipasi dengan cara mengambil asuransi Jiwa. Jadi, selain menabung ke
reksa dana, Anda juga memiliki asuransi jiwa.
Tabungan Hoki "2 in 1"
Produk ini adalah produk yang paling banyak di gemari oleh para orang tua
dalam menyiapkan dana pendidikan anak mereka, Prosesnya mudah, tabungan bisa
ditentukan sesuai dengan kemampuan orang tua begitu juga dengan pembayaran yang
dapat dirubah sewaktu - waktu ( bulanan, 3 bulanan, tahunan atau sekaligus) dan
uang yang ada ditabungan juga dapat diambil sewaktu - waktu dengan tingkat suku
bunga atau manfaat, bahkan investasipun bisa ditentukan sendiri oleh orang tua.
Kelebihan Tabungan Hoki "2 in 1", bila Anda meninggal dunia atau terkena
penyakit kritis, maka jumlah dana pendidikan yang dijanjikan oleh perusahaan
asuransi tetap akan diberikan, walaupun Anda tidak lagi membayar premi.
disamping itu anak anda diproteksi oleh jaminan kesehatan dan kematian artinya
jika anak anda mengalami sakit dan harus diopname dirumah sakit maka perusahaan
akan membayar biaya rawat inap,biaya pengobatan dan lainnya tanpa mengurangi
tabungan pendidikan anak tsb. begitu juga jika terjadi kematian pada anak maka
seluruh nilai tabungan yang ada akan diberikan ditambah dengan santunan
kematian.
Produk Tabungan Hoki "2 in 1" ini terdiri dari 2 model yaitu model
konvensional dan Syariah, dan masing - masing mempunyai perbedaan tersendiri.
Mudah-mudahan setelah mengetahui sekilas seluk beluk produk investasi
tersebut serta kelebihan dan kekurangannya, Anda bisa memutuskan sendiri produk
mana yang sebaiknya Anda gunakan untuk persiapan dana pendidikan anak Anda.
Jika ada diantara anda ada yang ingin tahu atau tertarik dengan Tabungan Hoki
"2 in 1", silahkan hubungi saya dialamat e-mail ini atau ke Hp.081585285364
atau Telp.6909400 ext 129
------------------------------------------------------------------------------
********************************************************
Mailing List FUPM-EJIP ~ Milistnya Pekerja Muslim dan DKM Di kawasan EJIP
********************************************************
Ingin berpartisipasi dalam da'wah Islam ? Kunjungi situs SAMARADA :
http://www.usahamulia.net
Untuk bergabung dalam Milist ini kirim e-mail ke :
[EMAIL PROTECTED]
Untuk keluar dari Milist ini kirim e-mail ke :
[EMAIL PROTECTED]
********************************************************
The information transmitted is intended only for the person or the entity to
which it is addressed and may contain confidential and/or privileged material.
If you have received it by mistake please notify the sender by return e-mail
and delete this message including any of its attachments from your system. Any
use, review, reliance or dissemination of this message in whole or in part is
strictly prohibited. Please note that e-mails are susceptible to change. The
views expressed herein do not necessarily represent those of PT Astra
International Tbk and should not be construed as the views, offers or
acceptances of PT Astra International Tbk.
********************************************************
Mailing List FUPM-EJIP ~ Milistnya Pekerja Muslim dan DKM Di kawasan EJIP
********************************************************
Ingin berpartisipasi dalam da'wah Islam ? Kunjungi situs SAMARADA :
http://www.usahamulia.net
Untuk bergabung dalam Milist ini kirim e-mail ke :
[EMAIL PROTECTED]
Untuk keluar dari Milist ini kirim e-mail ke :
[EMAIL PROTECTED]
********************************************************
