بسم الله الرحمن الرحيم و عليكم السلام و رحمة الله تعالى وبركاته
حياكِ الله اخت زهرة و اهتمامك في محله في هذا الموظوع المهم جدا و القيم. كما تفضلتي المقال مختصر و موجز فهو يلخص محاظرة قصيرة تطرق خلالها الدكتور الزرقا الى هذا الموظوع الهام الذي يحتاج المزيد من الاسهاب و التبيان، و لقد بحثت كثيرا عن ابحاث تفصيلية للدكتور محمد انس الزرقا في هذا الموظوع فلم أجد فقد يفيدنا الاخوة الاعضاء بذلك ان شاء الله. و حسب فهمي المتواضع للمقال و تطبيقاته احاول ان اجيبك على بعض اسئلتك المهمة و المفيدة لنا جميعاً ، بالنسبة الى سؤالك عن تدخل البنك في تحديد المشروع و الاشراف عليه فإنه من الصعب جداً تطبيقه على ارض الواقع و لضمان نجاح و استمرار هذه المشاريع و توسعها و تطبيق قاعدة التخصص و اعطاء كل جهة ما تجيده فيكفينا من البنوك الاسلامية تفضلاً قبولها لتخصيص جزء بسيط من اموالها في خدمة المجتمع و الدخول في هذه الانشطة عالية المخاطر و الغير هادفة للربح ، و يتم تكليف منظمة مستقلة غير ربحية مثل الجمعيات الخيرية لادارة و تنظيم هذه الانشطة بتفاصيلها و التزاماتها الكثيرة جداً و المضنية. فهمي للمقصود من الوقف المؤقت هنا ان يتم تدوير رأس المال على فترات متوسطة و قصيرة الاجل فيمكن للعميل وقف جزء من رصيد حسابه الذي لا يتوقع انه يحتاجه لفترة معينة (شهر ، 3 اشهر ، سنة ) فيستفيد من أجر و مثوبة إقراضه قرض حسن لهذا الوقف المؤقت بضمان البنك لاعادة رأس ماله في نهاية الفترة المتفق عليها. الضمانات الشخصية و العائلية يقصد بها كفالة شخصية للمقترض من عدة اشخاص من عائلته او معارفه يضمنون السداد نيابة عنه ان لم يسدد. عند عدم نجاح المشروع عادة تقوم الجهة المديرة للبرنامج (الجمعية الخيرية مثلاً) بالعمل مع المقترض عن قرب لتوجيهه و مساعدته على النجاح ما أمكن و يعطونه فرصة لتخطي اي عقبات تواجهه و اذا ثبت تقصيره و عدم جديته او تلاعبه يطالب بالسداد او يتم الرجوع للكفيل. يمكن استرجاع الاموال دفعة واحدة و لكن في الغالب تكون على دفعات (حسب الحالة و الحاجة و المصلحة المرجحة). لا شك ان الجزء الاكبر من الربح للموقوف عليهم و قد يؤخذ جزء من الارباح لادارة المشروع و ضمان استمراره. أما الحالة الثانية فقد ذكر المقال ان اعضاء الجمعية التعاونية يمول بعضهم البعض ، فيتم جمع دفعات شهرية مثلاً من الاعضاء جميعاً تعطى كل شهر لاحدهم و هكذا دواليك. و اكرر رجائي للاعظاء الكرام بتزويدنا بأي ابحاث تتكلم عن هذا النوذج الجديد متمنيين ان يرى النور على ارض الواقع قريبا باذن الله. و الله ولي التوفيق و السداد ،،، بدر البدران 2010/6/28 زهرة بن طيب <[email protected]> > بسم الله الرحمن الرحيم > السلام عليكم ورحمة الله تعالى وبركاته > أخي بدر البدران لك جزيل الشكر على هذه المعلومات القيمة، ولكن لدي استفسار عن > الصيغة الجديدة التي اقترحها الدكتور محمد أنس مصطفى الزرقا، فأنا لم أفهمها > جيدا > حسب ماجاء في المقال، فإن البنك هو الذي يقوم بالعمل على إيجاد صيغة وقف مؤقت، > فهل المقصود بهذا أن البنك هو الذي يقوم بتحديد المشروع الذي سيتم تمويله > بأموال الوقف ويكون هو المشرف عليه كاستثمار يعود ربحه على المحتاجين والفقراء؟ > أم المقصود به أن البنك يقوم فقط بتوفير التمويل باستخدام أموال الوقف لأصحاب > المشاريع الصغيرة من الفقراء؟ > وما المقصود بصيغة وقف مؤقت؟ تمويل المشروع من طرف البنك بأموال الوقف يكون > لفترة محددة فقط؟ أم أن المشروع يكون على المدى القصير على أن تكون عوائده > للفقراء، بينما يحتفض البنك برأس مال الوقف على أن يرده لأصحابه في نهاية > المشروع؟ الواضح من المقال أن البنك يقوم بدور الوسيط فقط إذ عليه جمع أموال > الوقف من أموال المودعين كقرض حسن مؤقت، أي أنه ملزم بردها إلى أصحابها، ليقوم > بتقديمها إلى أصحاب المشاريع الصغيرة من الفقراء دون ضمانات مالية وإنما > بضمانات شخصية أو عائلية، فهل لك أن توضح لي هذه الأخيرة بمثال؟ وهل يلتزم > أصحاب المشاريع المستفيدين من أموال الوقف بردها إلى البنك في وقت محدد مهما > كانت نتيجة مشاريعهم؟ أم يتوقف ذلك على الأرباح التي تحققها تلك المشاريع؟ وهل > تسترجع اموال الوقف من الموقوف عليهم على دفعات أم دفعة واحدة على أن > يبقى ربحها ملكا للموقوف عليهم؟ > أما الحالة الثانية: وهي حالة جمعية تعاونية يقوم بعض أعضائها بتمويل بعضهم > البعض، فهل هذا يعني أن أعضاء الجمعية هم أصحاب الودائع ومهمتهم توفير التمويل، > وأصحاب المشاريع الصغيرة من الفقراء ومهمتهم إنجاز المشاريع والقيام عليها، على > أن تكون في النهاية الارباح لأصحاب المشروع وراس المال لاصحاب التمويل. > هذا ما فهمت من المقال فأرجو منكم التوضيح والتصحيح > ووفقكم الله لما فيه الخير والصلاح لأمة الإسلام والمسلمين > والسلام عليكم > 2010/6/27, Badr Albadran <[email protected]>: > >> عليهم؟شبجمع الأموال >> >> >> خبير اقتصادي يؤكد أن البنوك الإسلامية أحجمت عن تمويل الفقراء والاهتمام >> بالوقف >> خلال محاضرة كرسي الدراسات المصرفية الإسلامية في جامعة الإمام >> الرياض: «الشرق الأوسط» >> وصف خبير في الاقتصاد الإسلامي شريعة «الوقف» بأنه من المواضيع الحيوية التي >> تجدد الحاجة إليه باستمرار حاجة المجتمع إلى التطور والتقدم، على اعتبار أنه >> إحدى وسائل التنمية المجتمعية إذا أحسن استغلاله واستمر ضمن الإطار الحقيقي >> لمضمونه. >> وقدم الدكتور محمد أنس مصطفى الزرقا، خبير الاقتصاد الإسلامي، صيغة عملية >> وجديدة لإقامة وقف نقدي لتمويل مشاريع إنتاجية صغيرة للفقراء، حيث يعتمد هذا >> الوقف على مبالغ موقوفة يكفي ريعها على الأقل لتغطية نفقات إدارة الوقف >> والمحافظة عليه، وذلك من خلال جمع أموال نقدية لصيغة وقف مؤقت من مساهمين لهم >> ودائع تحت الطلب لدى البنوك يقومون بتقديم جزء منها قرضا حسنا مؤقتا لهذا >> الوقف. وتابع الزرقا أنه بهذا المقترح يضمن الوقف هذه القروض ويستخدمها لتمويل >> الفقراء الموقوف عليهم، وبحيث لا يطلب أي ضمانات مالية عند تقديم التمويل من >> هذا الوقف يستعاض عنها بالضمانات الشخصية والعائلية والاجتماعية، حتى لا يفرغ >> هذا الوقف من مضمونه الذي أنشئ من أجله، وهو تمويل المشاريع الصغيرة للفقراء، >> كذلك يمكن أن يقوم هذا المشروع في صيغة جمعية تعاونية نشاطها الأساس تقديم >> التمويل من بعض أعضائها لبعض. >> وأضاف الخبير المصرفي خلال المحاضرة، التي أقامها كرسي الشيخ محمد الراشد >> للدراسات المصرفية الإسلامية بجامعة الإمام محمد بن سعود الإسلامية مؤخرا، أن >> أهمية هذا المشروع تنبع من الأهمية الاقتصادية والاجتماعية لتمويل المشاريع >> الصغرى للفقراء باعتبارها وسيلة فاعلة في مكافحة الفقر والحد من البطالة التي >> تعانيها المجتمعات الإسلامية. >> وأكد الزرقا أن الهدف الرئيس للاقتصاد الإسلامي هو كفالة الحد الأدنى من >> المعيشة لكل أفراد المجتمع، ذلك الهدف السامي للشريعة الإسلامية التي تعتبر >> تحقيقه فرض عين على الفرد نفسه، فإذا لم يستطع انتقل إلى أقاربه الأغنياء، فإن >> امتنعوا ينتقل إلى صندوق الزكاة، فإذا لم يوجد شيء في الصندوق فبيت المال يتولى >> مسؤولية تحقيقه، فإن تعسر وجب على ولي الأمر أن يفرض ضريبة على الأغنياء >> لمساعدة الفقراء والمحتاجين. >> ويضيف أن عجز الفقير عن الكسب كان قابلا للعلاج بتمويل خيري لمشروع إنتاجي >> يقوم به أو مهارة يكتسبها أو يتعلمها، فإن توفير هذا التمويل يعد من الضروريات >> الشرعية، لأنه يعين الفقير على أداء فرض عين ويسهم في تحقيق هدف جوهري يمثل >> أعلى الأهداف التي ينشدها الاقتصاد الإسلامي. >> وفي ما يتعلق بإحجام الصناعة المالية الإسلامية عن التمويل الخيري للفقراء، >> أوضح الزرقا أن القرض الحسن يعتبر تمويلا خيريا خالصا، لكنه أشار إلى أن أي >> تمويل بصيغة أخرى يمكن أن يعد خيريا، خاصة إذا قدم للفقراء بشروط أيسر مما يقدم >> على أسس تجارية وربحية. وبالنسبة إلى المؤسسات المالية الإسلامية منذ إقامتها >> قبل 30 سنة إلى اليوم، ذكر أنس الزرقا أنها مقصرة بل محجمة عن تقديم التمويل >> الخيري للفقراء، حيث يرى أن النشاط التجاري هو السمة الغالبة عليها متجنبة أي >> معاملات محرمة كالربا والغرر وخلافه، لدرجة أن كثيرين ينتقدونها من حيث إنها >> تهمل دورها التنموي ومسؤوليتها الإنتاجية. >> >> >> http://www.aawsat.com/details.asp?section=58&issueno=11529&article=574954&feature=1 >> >> >> >> >> >> >> -- >> You received this message because you are subscribed to the Google Groups >> "Kantakji Group" group. >> To post to this group, send email to [email protected] >> To unsubscribe from this group لفك الاشتراك من المجموعة أرسل للعنوان >> التالي رسالة فارغة, send email to >> [email protected]<kantakjigroup%[email protected]> >> For more options, visit this group at >> http://groups.google.com/group/kantakjigroup?hl=en >> سياسة النشر في المجموعة: >> - ترك ما عارض أهل السنة والجماعة. >> - الاكتفاء بأمور ذات علاقة بالاقتصاد الإسلامي وعلومه ولو بالشيء البسيط. >> ويستثنى من هذا مايتعلق بالشأن >> العام على مستوى الأمة كحدث غزة مثلا. >> - عدم ذكر ما يتعلق بشخص طبيعي أو اعتباري بعينه. باستثناء الأمر العام الذي >> يهم عامة المسلمين. >> - تمرير بعض الأشياء الخفيفة المسلية ضمن قواعد الأدب وخاصة منها التي تأتي >> من أعضاء لا يشاركون عادة، والقصد من ذلك تشجيعهم على التفاعل الإيجابي. >> - ترك المديح الشخصي. > > > -- > You received this message because you are subscribed to the Google Groups > "Kantakji Group" group. > To post to this group, send email to [email protected] > To unsubscribe from this group لفك الاشتراك من المجموعة أرسل للعنوان التالي > رسالة فارغة, send email to > [email protected]<kantakjigroup%[email protected]> > For more options, visit this group at > http://groups.google.com/group/kantakjigroup?hl=en > سياسة النشر في المجموعة: > - ترك ما عارض أهل السنة والجماعة. > - الاكتفاء بأمور ذات علاقة بالاقتصاد الإسلامي وعلومه ولو بالشيء البسيط. > ويستثنى من هذا مايتعلق بالشأن > العام على مستوى الأمة كحدث غزة مثلا. > - عدم ذكر ما يتعلق بشخص طبيعي أو اعتباري بعينه. باستثناء الأمر العام الذي > يهم عامة المسلمين. > - تمرير بعض الأشياء الخفيفة المسلية ضمن قواعد الأدب وخاصة منها التي تأتي من > أعضاء لا يشاركون عادة، والقصد من ذلك تشجيعهم على التفاعل الإيجابي. > - ترك المديح الشخصي. -- You received this message because you are subscribed to the Google Groups "Kantakji Group" group. To post to this group, send email to [email protected] To unsubscribe from this group لفك الاشتراك من المجموعة أرسل للعنوان التالي رسالة فارغة, send email to [email protected] For more options, visit this group at http://groups.google.com/group/kantakjigroup?hl=en سياسة النشر في المجموعة: - ترك ما عارض أهل السنة والجماعة. - الاكتفاء بأمور ذات علاقة بالاقتصاد الإسلامي وعلومه ولو بالشيء البسيط. ويستثنى من هذا مايتعلق بالشأن العام على مستوى الأمة كحدث غزة مثلا. - عدم ذكر ما يتعلق بشخص طبيعي أو اعتباري بعينه. باستثناء الأمر العام الذي يهم عامة المسلمين. - تمرير بعض الأشياء الخفيفة المسلية ضمن قواعد الأدب وخاصة منها التي تأتي من أعضاء لا يشاركون عادة، والقصد من ذلك تشجيعهم على التفاعل الإيجابي. - ترك المديح الشخصي.
