cid:[email protected] السلام عليكم ورحمة الله
ختم الأخ بدران بالقول الجميل: ((( من أراد البيع و الشراء الحلال فيجب أن يقبل بتكلفته ومن تهمه التكلفة أولاً قبل كل شيء وإيمانه ضعيف هم كثر فغالب الظن إنه يتوجه للأرخص بغض النظر عن النواحي الشرعية ))). وأقول.. نعم يا أخي بدر: ألا إن سلعة الله غالية.. لكن هل حصرت البيع الحلال بتخلف: - سياسات التعيين التي تتبع في تلك المؤسسات. - وسوء الإدارة الائتمانية. - وسوء إدارة المخاطر. - وغيرها كثير. هل يتوجب على المسلم الغيور أن يدفع لأولئك ثمن حبه لله ولرسوله صلى الله عليه وسلم فيقبل بعثراتهم؟ اعلم أن معياري السعر والجودة هما الفيصل في السوق وأقصد بالجودة الجودة الفنية والشرعية معاً. لذلك يجب تغيير طبيعة تفكير وعمل إدارات المؤسسات المالية الإسلامية لترتقي إلى الجودة المنشودة فنيا وشرعياً ثم قل للناس مقولتك.. أرجو منك تحميل أنموذجي (النموذج الحياتي ومستقبل الإنسان) ففيها نموذج التوازن في الحياة الإسلامية وهذا ينطبق على الفرد والمؤسسة والجماعة والحكومة على السواء.. رابط التحميل هو: <http://www.kantakji.com/fiqh/Files/Economics/LifeModel.pdf> http://www.kantakji.com/fiqh/Files/Economics/LifeModel.pdf - لاحظ أن صفات المستثمر حسب ابن قدامة هي: تقوى الله + الدراية + العدل + الفقه - لاحظ أن صفات الاستثمار حسب أبي جعفر هي: الكسب الحلال + حسن الإدارة + تحقيق الإيراد + ترشيد الإنفاق فشتان شتان يا أخي بين اقتصاديي اليوم وفقهاء اليوم والعاملين اليوم وهؤلاء العمالقة الأفذاذ.. هل علمتم أيها الأخوة سرّ نخلف الأمة؟؟ لا تنس الصلاة على نبي الرحمة والدعاء الصالح للمسلمين.. Prof. Dr. Samer Kantakji The Scandinavian University Chairman website: <http://www.kantakji.com/> www.kantakji.com email: [email protected], <mailto:[email protected]> [email protected] Mobile: +963 944 273 000 Fax: +963 33 230 772 SKYPE: Kantakji _________________________________ TSUالجامعة الاسكندينافية Website: www.e-su.no ترخيص رقم Org. 991 504 818 Norway عضو اتحاد جامعات العالم الإسلامي FUIW www.fuiw.org From: [email protected] [mailto:[email protected]] On Behalf Of Badr Albadran Sent: Thursday, June 24, 2010 12:53 PM To: [email protected] Subject: Re: {Kantakji Group}. Add '0' مقال كلاكم صحيح اخي ثاقب و كثير من البنوك الاسلامية فشلت في تسعير منتجاتها بالشكل الصحيح. و لكن هناك امور كثيرة يجب اخذها بعين الاعتبار قبل الحكم المستعجل على غلاء اسعار منتجات البنوك الاسلامية فليس كل غلاء مبالغ فيه فالحقيقة ان تكلفة المنتجات الاسلامية اعلى من الربوية بكثير لعدة امور منها على سبيل المثال لا الحصر: القرض الربوي بعد الموافقة الائتمانية للعميل هو مجرد امر بالحاسب الآلي بتحويل المبلغ من حساب الى حساب آخر ، و في المقابل البنوك الاسلامية تقوم بتقييم السلعة و شرائها ثم اعادة بيعها او تأجيرها ثم في بعض المنتجات استمرار ملكية السلعة مع التزامات الملكية الى نهاية العقد اضافة الى الرسوم الحكومية و الضرائب و النقل احياناً ، و عدد اكبر من الموظفين و المندوبين (و يستثنى من هذا كله بعض المنتجات الصورية التي تسمى اسلامية فحديثي عن المنتجات التي يتم فيها بيع و شراء حقيقي) ، اضف الى ذلك عدد العمليات المنفذة ففي الغالب البنوك الربوية اليوم تنفذ عمليات اكثر بكثير بعدد موظفين اقل ، و ايضاً المخاطر في المنتجات الاسلامية اعلى مثل مخاطر السوق مثل تذبذب الاسعار و المخاطر الطبيعية التي منها هلاك السلعة و المخاطر الشرعية مثل تنفيذ مخالفة شرعية في البيع مثلاً و هذا يتيح للهيئة الشرعية صلاحية الامر بإخراج الارباح من العملية غير المطابقة للشريعة الى حساب خيري و المخاطر الائتمانية مثل التأخر بالسداد مع عدم امكانية اخذ فوائد تأخير و مخاطر ، فهذه بعض الاسباب التي تجعل اسعار المنتجات الاسلامية اغلى من الربوية فمن أراد البيع و الشراء الحلال فيجب ان يقبل بتكلفته و من تهمه التكلفة اولاً قبل كل شيئ و ايمانه ضعيف و هم كثر فغالب الضن انه يتوجه للارخص بغض النظر عن النواحي الشرعية. و الله ولي التوفيق ،،، بدر البدران 2010/6/24 Saqib Awan <[email protected]> بعض ما ذكره الكاتب (والمسبوق اسمه بالدال) من بعض المآخذ على التمويل الإسلامي هي صحيحة (على الأقل من ناحية الممارسة الحالية والواقع الفعلي) الذي لا يمكن انكاره أو التغاضي عنه. فمثلاً غلاء الرهن العقاري المعروض من قبل البنوك الإسلامية في بريطانيا عن نظيرتها من البنوك التقليدية أمر واقع، وقد نشر مؤخراً في الصحافة عن أحد العاملين في قطاع الصيرفة الإسلامية في بريطانيا عن فشل هذه الصناعة في جذب العملاء المسلمين القاطنين في بريطانيا فضلاً عن غير المسلمين، وقد تكون من ضمن الأسباب هو غلائها. نحن ندرك أن المصارف الإسلامية ليست هيئات خيرية، وإنما تهدف الى الربح مثلها مثل غيرها من البنوك التقليدية، لكن ذلك لا يعني أن تستغل قلة المعروض وترفع أسعار منتجاتها وخدماتها. والتمويل الإسلامي، كما ذكر، هدفه التيسير على الناس. وقد يحتج بعض العاملين في الصيرفة الإسلامية على أن المنتجات الإسلامية تستدعي جهداً أكبر من ناحية هيكلتها وصياغة عقودها، وقد تكون هذه الحجة صحيحة في بداية انطلاقة هذه الصناعة لكن لم تعد هذه الحجة قائمة نظراً لكثرة الممارسة وجهود التوحيد Standardization في المنتجات المتوافقة مع الشريعة. وأنا أستغرب ممن يقولون أن هذه الصناعة ناشئة وتحتاج الى وقت أطول للتطور، لذا امنحوها بعضاً من الوقت وادعموها حتى لو كانت أغلى من نظيرتها التقليدية، الأمر لم يعد كذلك والصيرفة الإسلامية أخذت بما فيه الكفاية لكي ترتقى وتنضج، وهذا ما كان جلياً من النقاش الأخير حول تطبيقات المرابحة ومؤشر اللايبور. والله أعلم. مع التحية، ثاقب . -- You received this message because you are subscribed to the Google Groups "Kantakji Group" group. To post to this group, send email to [email protected] To unsubscribe from this group لفك الاشتراك من المجموعة أرسل للعنوان التالي رسالة فارغة, send email to [email protected] For more options, visit this group at http://groups.google.com/group/kantakjigroup?hl=en سياسة النشر في المجموعة: - ترك ما عارض أهل السنة والجماعة. - الاكتفاء بأمور ذات علاقة بالاقتصاد الإسلامي وعلومه ولو بالشيء البسيط. ويستثنى من هذا مايتعلق بالشأن العام على مستوى الأمة كحدث غزة مثلا. - عدم ذكر ما يتعلق بشخص طبيعي أو اعتباري بعينه. باستثناء الأمر العام الذي يهم عامة المسلمين. - تمرير بعض الأشياء الخفيفة المسلية ضمن قواعد الأدب وخاصة منها التي تأتي من أعضاء لا يشاركون عادة، والقصد من ذلك تشجيعهم على التفاعل الإيجابي. - ترك المديح الشخصي.
<<image001.jpg>>
<<image002.png>>
